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上海自考投资学专业(本科)金融学概论左边()右边考试大纲(五) 第八章银行监管 一、学习目的和要求 通过本章学习,理解金融业是受政府监管最严厉的经济部门之一。商业银行作为最重要的金融机构,往往又是各国金融监管的重点。这一现象的根本原因在于银行体系以及整个金融体系,具有内在不稳定特征,而这种不稳定性,对整个国民经济的影响又具有“多米诺骨牌效应”,因此一国政府大多通过银行存款保险制度、最后贷款人安排及实施审慎性监管对银行实施监管。 二、课程内容 第一节银行监管的必要性 (一)银行业的高风险特征及其传染性 银行业的八种主要风险(信用风险、利率风险、市场风险、国家风险、流动性风险、操作风险、左边法律右边风险和声誉风险)内在不稳定性、银行资产负债的期限不匹配银行挤兑以及银行危机的传染性 (二)金融市场的失灵 第二节银行监管的理论依据 (一)社会利益论 社会公众利益的高度分散化和市场的失灵、单个金融机构的行为往往存在着一定的“负外部性” (二)金融风险论 银行业是一个特殊的高风险行业、银行业具有发生支付危机的连锁效应 (三)投资者利益保护论 银行与存款者之间存在复杂的委托-代理关系,银行与存款者之间信息不对称 (四)管制供求论和公共选择论管制供求论、公共选择论 第三节金融监管体制 (一)金融监管体制的含义及目标 金融监管的含义、金融监管的主要目的 (二)金融监管的原则 依法监管原则、合理适度竞争原则、自我约束与外部强制相结合原则、安全稳健与经济效益相结合原则 (三)金融监管体制的类型 一元多头式金融监管体制、二元多头式金融监管体制、集中单一式金融监管体制 (四)我国金融监管机构体系 我国金融监管体制的演进、我国金融监管体制的组成第四节银行监管的主要内容 (一)谨慎性监管体系 市场准入监管、业务范围监管、经营过程中的审计检查、对有问题金融机构的处理 (二)政府安全网 存款保险制度、最后贷款人制度 第五节银行监管的国际合作:巴塞尔协议 (一)《巴塞尔协议Ⅰ》 《巴塞尔协议Ⅰ》产生的历史背景、《巴塞尔协议Ⅰ》主要内容 (二)《巴塞尔协议Ⅱ》 《巴塞尔协议Ⅱ》出台的背景、巴塞尔新资本协议的主要内容 (三)《巴塞尔协议ⅡI》 三、考核知识点 (一)银行监管的必要性 (二)银行监管的理论依据 (三)金融监管体制 (四)银行监管的主要内容 (五)银行监管的国际合作:巴塞尔协议 四、考核要求 (一)银行监管的必要性 1.识记:银行业的内在不稳定性 2.领会:银行业的高风险特征 3.综合应用:银行挤兑以及传染性 (二)银行监管的理论依据 1.识记:(1)社会利益论(2)金融风险论(3)投资者利益保护论(4)管制供求论和公共选择理论 2.领会:社会利益论、金融风险论、投资者利益保护论、管制供求论和公共选择论的观点 (三)金融监管体制 1.识记:(1)金融监管的含义和目标(2)金融监管的原则 2.领会:金融监管体制的类型 3.简单应用:我国金融监管机构体系 (四)银行监管的主要内容 1.识记:谨慎性监管体系、政府安全网 2.领会:(1)经营过程的审计检查(2)最后贷款人的运行机理 3.简单应用:存款保险制度的界定和运行机理 (五)银行监管的国际合作:巴塞尔协议 1.识记:《巴塞尔协议Ⅰ》、《巴塞尔协议Ⅱ》 2.领会:(1)《巴塞尔协议Ⅰ》的主要内容(2)《巴塞尔协议Ⅱ》的主要内容 第九章货币政策 一、学习目的和要求 通过本章的学习,了解货币政策的基本框架,理解货币政策目标之间的对立与统一关系。了解货币政策中介目标选择问题,理解法定存款资本金政策、再贴现政策及公开市场操作的运作机制及优缺点;掌握货币政策影响实体经济的几种传导机制。 二、课程内容 第一节货币政策目标 (一)货币政策最终目标内容、相互关系 (二)货币政策中介目标 中介目标的含义及其选择标准、近期中介目标、远期中介目标 第二节货币政策工具 (一)一般性货币政策工具 存款准备金制度、再贴现政策、公开市场操作 (二)选择性货币政策工具 消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金 (三)直接信用控制 (四)间接信用指导 (五)非常规货币政策工具 第三节货币政策传导机制 (一)凯恩斯学派的货币政策传导机制 (二)现代货币学派的货币政策传导机制 (三)资产价格渠道传导机制 (四)信贷渠道传导机制 第四节货币政策效果的影响因素 (一)货币政策时滞 (二)微观主体预期的抵消作用 (三)其他因素 三、考核知识点 (一)货币政策最终目标、货币政策中介目标 (二)货币政策工具、一般性货币政策工具、选择性货币政策工具 (三)凯恩斯学派的货币传导机制 (四)现代货币学派的传导机制、信贷渠道和资产价格渠道传导机制 四、考核要求 (一)货币政策目标 1.识记:(1)货币政策最终目标、货币政策中介目标 2.领会:一般性货币政策工具、选择性货币政策工具 3.简单应用:直接信用控制、间接信用指导、非常规货币政策工具 (二)货币政策传导机制 1.识记:(1)凯恩斯学派的货币政策传导机制(2)现代货币学派的货币政策传导机制 2.领会:(1)资产价格渠道传导机制(2)信贷渠道传导机制 (三)货币资产效果的影响因素 1.识记:货币政策的时滞 2.领会:微观主体预期的抵消作用
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