如题

　　

公积金五万余额，月缴好像是不少于800还是1000，原则上是可以贷50万有补充公积金可贷60，不过大多数都贷不满这么多

　　

你好，崇向君在上海，我来解读一下公积金贷款政策：

　　

月缴额＞980元，余额＞元，最高贷50万，有补充公积金加10万即60万每人。

　　

1、月缴额＞980元，余额＜元

　　

可贷额度=余额*30

　　

2、月缴额＜980元，余额＞元

　　

可贷额度=月缴额?0.14?*4.8?*可贷期限

　　

3、月缴额＜980元，余额＜元

　　

以上1和2都计算后取小

　　

注意：5年内征信逾期超过12次，公积金则限贷。

　　

新政公积金：

　　

月缴额＞980元，余额＞元，最高贷50万，有补充公积金加10万即60万每人。

　　

1、月缴额＞980元，余额＜元

　　

可贷额度=余额*30

　　

2、月缴额＜980元，余额＞元

　　

可贷额度=月缴额?0.14??4.8??可贷期限

　　

3、月缴额＜980元，余额＜元

　　

以上1和2都计算后取小

　　

对比旧政月缴额由780提高到980，余额由提高到，计算公式数值也变化了，以住余额40倍降到30倍，总而言之就是公积金想贷足要求变高了！

　　

1、月缴额＞980元，余额＜元

　　

可贷额度=余额×30

　　

2、月缴额＜980元，余额＞元

　　

可贷额度=月缴额÷0.14×4.8×可贷期限

　　

3、月缴额＜980元，余额＜元

　　

以上1和2都计算后取贷少方案标准。

　　

另外，需要注意的是办理上海公积金贷款的时候，所贷款的额度要求不得高于借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存金额的倍数，不得高于公积金账户余额的30倍、补充公积金账户余额的10倍。

　　

另外个人的公积金贷款额度最高不能超过50万，有补充公积金的不能超过60万。

　　

也就意味着若是个人的公积金账户余额为元，那么最高可贷款额度为50万；若是账户余额为元，那么最高可贷款额度为30万元。月缴额＞980元，余额＞元，最高贷50万，有补充公积金加10万即60万每人。

　　

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贷款对象：

　　

（1）公积金贷款的对象为在上海市正常缴存住房公积金的职工。

　　

（2）非上海户口，在上海市购买第二套非改善型及以上住房的外省市人员，不能进行公积金贷款

　　

（3）非上海户口，家庭名下在全国无公积金贷款记录且在上海市无住房的，认定为购买首套住房，可以进行公积金贷款

　　

（4）已有两次公积金贷款记录的缴存职工家庭，不能进行公积金贷款

　　

借款人应当同时符合以下条件：

　　

（1）符合国家及本市房地产调控政策规定的条件；

　　

（2）具有完全民事行为能力；

　　

（3）已支付不低于规定比例的首付款资金；即如果是首套，必须先缴纳35%的首付款，如果不是首套房，则必须先缴纳65%的首付款后，才能进行公积金贷款

　　

（4）当前连续足额缴存住房公积金达到规定期限，且没有未终止的住房公积金提取约定（包括但不限于住房公积金提取还贷约定、住房公积金提取支付租金约定及其他住房消费提取约定等）；即购房前需连续缴纳满6个月的住房公积金，没有未终止的住房公积金提取约定（包括但不限于住房公积金提取还贷约定、住房公积金提取支付租金约定及其他住房消费提取约定等）

　　

（5）具有良好的信用记录与还款意愿；

　　

（6）具有稳定合法的经济收入来源和偿还贷款本息的能力，且借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务或者可能影响公积金贷款偿还的其他债务；

　　

（7）必须是购买、建造、翻建、大修本市住房的产权人并能够提供购买、建造、翻建、大修的相关合同或者证明文件、身份证明、首付款证明及符合规定的其他材料；贷款用途为购房的，所购买的房屋必须为本市具有所有权的自住住房；

　　

（8）能够提供市公积金中心认可的担保方式；

　　

（9）符合市公积金管委会规定的其他条件。

　　

（10）市公积金中心不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放公积金贷款

　　

借款申请人有下列情形之一的，不予贷款：

　　

（1）中国人民银行征信中心个人信用报告中的信贷交易行为存在当前逾期尚未归还的；可以到中国人民银行征信中心官网查询自己的征信情况

　　

（2）最近五年存在连续6期(含)以上或者累计超过12期(含)的逾期记录；

　　

（3）被纳入失信被执行人名单的；

　　

（4）存在提供虚假资料、虚假承诺等情形的；

　　

（5）最近3年内因以伪造合同、出具虚假证明、编造虚假租赁等手段骗提套取住房公积金被纳入市公积金中心个人严重失信行为名单的，或者最近5年内因以欺骗手段违法获得住房公积金贷款被纳入市公积金中心个人严重失信行为名单的；

　　

（6）申请人家庭（申请人、配偶及未成年子女）名下在本市有2套或以上房产的；

　　

（7）购买本市房产用途为非居住用房的；

　　

（1）如果公积金贷款期限在5年以下，公积金贷款利率为2.75%

　　

（2）如果公积金贷款期限在5年及以上（含5年），公积金贷款利率为3.25%

　　

（3）从2015年8月26日起，在上海市利用住房公积金支持保障性住房建设试点项目（即政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房,一般由廉租住房、经济适用住房和政策性租赁住房构成），贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行；

　　

贷款5年以下：2.75%×1.1=3.025%

　　

贷款5年以上含5年：3.25%×1.1=3.575%；

　　

下面以贷款10万元为例看下最后的还款金额：

　　

（1）购买首套住房：个人最高贷款金额为50万元，家庭最高贷款额度为100万元；缴交补充公积金的，个人最高贷款额度为60万元，家庭最高贷款额度为120万元（参考《关于调整本市住房公积金贷款额度上限和二手房贷款年限的通知》左边()右边

　　

（2）购买第二套非改善型住房的缴存职工家庭，贷款金额为0，即不能用公积金贷款

　　

（3）认定为第二套改善型住房的，公积金贷款利率调整为同期首套住房贷款利率的1.1倍（即上浮10%）；家庭最高贷款额度调整为80万元（个人最高额度调整为40万），有补充公积金的调整为100万元（个人调整为50万）；公积金贷款首付款比例，普通住房不得低于50%；非普通住房不得低于70%。（参考《关于调整本市住房公积金个人贷款政策的通知》左边()右边

　　

上面是政策法规规定的最高可贷金额，但具体能贷多少金额，需要看本人或配偶每月缴纳公积金的基数和公积金账户中的余额大小

　　

（4）贷款额度不高于借款人（共同借款人、配偶）公积金账户余额的30倍，补充公积金余额的10倍；如公积金余额为1万元，则最高可贷1万×30=30万；如果公积金余额为2万元，2万×30=60万，但是政策规定，个人最高可贷50万，所以最高只能贷款50万元；按此比例换算，只要公积金余额为50万/30=元，即可贷满50万元

　　

（5）如果房屋总价60万，首付比例35%，首付款35万，则最高能贷款60-35=25万，即便政策法规规定最高可贷50万，由于房价限制，在此不能贷满50万，最高可贷25万

　　

（6）贷款额度不高于还款能力确定的贷款额度，计算公式为：月缴存的工资基数×还款能力系数（40%）×12个月×贷款年限；如果每月工资7000元，并且是按全额缴费（没有避税操作），政策规定最底可以贷款15年，最高贷款50万元，月最低工资×0.4×12×15=，所以月最低工资=6945元（近7000元），月公积金缴纳金额=月工资×(个人7%+公司7%)=7000×0.14=980元；

　　

综上可证：

　　

（1）月缴额大于或等于980元，且账户余额大于或等于元，可以贷满50万；

　　

（2）月缴额大于或等于980元，且余额小于元，贷款金额=余额×30，最高可贷50万；

　　

（3）月缴额小于980元，且账户余额大于或等于元，贷款金额=月缴额÷0.14×40%×15×贷款年限；

　　

（4）月缴额小于980元，且账户余额小于元，贷款金额=月缴额÷0.14×40%×15×贷款年限或者余额×30(取低原则)；

　　

查询可贷金额地址左边()右边

　　

（1）低于5年（含）房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍为不超过30年。即最长贷款年限为30年

　　

（2）6年至19年房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差。

　　

如：房屋在2005年建成，今年是2021年，贷款年限=35-(2021-2005)=19年，最长贷款年限不得超过19年;

　　

（3）超过20年（含）以上房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍不得超过15年；即最长贷款年限为15年（上述3点可参考《关于调整本市住房公积金贷款额度上限和二手房贷款年限的通知左边()右边

　　

除上述政策规定以外，贷款年限还与贷款人年龄有关

　　

（4）男性退休年龄为65岁，女性退休年龄为60岁，如果你是男生，当前年龄为25岁，则65-25=40年，但政策规定最高可贷30年，所以只能贷30年；当前年龄为40岁，则65-40=25年，因此最高能贷25年

　　

以上内容，即为上海公积金贷款对象、贷款条件、贷款利率、贷款金额和贷款年限的详细信息，有需要的朋友可以收藏

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